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粤港澳银行业再出发:拥抱湾区红利,破除互联互通壁垒成关键「大湾区金融与资本市场前瞻」

日期:2022年06月19日

       深圳报道, 2022年新年伊始, 随着更多扶持政策出台和资管新规过渡期结束, 粤港澳大湾区金融生态环境将延续显示新的变化。回首2021年, 粤港澳大湾区银行业将迎来诸多变革, 从区域产业链升级到资本市场互联互通, 再到发展绿色金融、创新扩张自有业务, 财富管理子公司和金融科技子公司相继成立。审慎管理房地产金融。值得一提的是, “跨境理财通”的推出, 是构建粤港澳一体化高水平开放新格局、推动金融业双向开放的重要举措。另一方面, 粤港澳大湾区银行机构体系日益完善, 各大金融平台和金融机构也在加大对大湾区业务的投入和整合。 2021年2月, 汇丰成立粤港澳大湾区事业部; 3月, 摩根大通同意斥资410亿美元收购招商银行财富子公司10%的股权; 4月, 星展银行拟认购52.86亿股深圳农商银行13%的股份; 8月, 渣打银行大湾区中心一期工程竣工; 10月, 澳门国际银行横琴粤澳深度合作区支行正式揭牌。 12月, 恒丰银行深圳分行获准开业。在迎来市场开放和经济发展机遇的同时, 大湾区银行业整体也面临更大的挑战。毕马威中国金融业华南区管理合伙人李家林向《华夏时报》记者指出, 有两种政治制度、三个关区、三种流通货币, 货币差异很大。法律体系形成了粤港澳大湾区的独特格局。如何整合粤港澳大湾区资源, 进一步打破流通、监管和人才壁垒, 也是粤港澳大湾区发展面临的挑战。对此, 中国(深圳)综合发展研究院金融与现代产业研究所副所长于令渠在接受华夏时报记者采访时表示, 为进一步推动广东经济发展——港澳大湾区, 银行业需要进行更深层次的探索,

“从点到面”实现深度融合。在建设大湾区跨境财富管理和资产管理中心的过程中, 要坚持粤港澳大湾区金融市场互联互通, 为投资者开辟新渠道在大湾区和港澳地区, 完善大湾区金融标准和产品。和市场体系, 坚持人才驱动的金融科技创新发展, 为港澳金融业发展注入新活力。银行体系建设日益完善。随着粤港澳大湾区建设的不断深入, 区内银行体系也在不断完善。在中国12家大型股份制银行中, 招商银行、平安银行和广发银行均将总部设在大湾区。这三家银行在大湾区金融体系建设中发挥着重要作用。根据毕马威近日发布的《粤港澳大湾区银行业报告》(以下简称《报告》), 截至2020年底, 上述三家银行的总资产已超过16家万亿元, 招商银行、平安银行和广发银行银行资产增速分别为12.73%、13.44%和15.01%,

均高于股份制银行资产规模增长11.56%;盈利能力方面,

三行净利润稳步增长, 较2019年平均增长约4.38%;平均股本回报率(ROE)约为9.86%, 高于同期股份制银行8.97%的水平。粤港澳大湾区除了大型股份制银行外, 还有具有地方特色的城商行。截至2020年底, 大湾区共有5家城市商业银行, 包括广州银行、东莞银行、广东南粤银行、珠海华润银行和广东华兴银行。 《报告》显示, 截至2020年底, 大湾区五家城商行贷款规模持续增长, 平均不良贷款率约116%, 低于全国平均不良贷款率城市商业银行为 181%。五家城商行的平均资本充足率约为13.28%,

高于全国城商行1299%的平均水平。盈利能力方面, 2020年五家城商行净利润合计约127亿元, 较2019年全年增长约1.29%。
       在服务农村经济发展方面, 农商行还可以可以说是农村金融机构真正的“先行者”。
       记者了解到, 大湾区共有22家农商行, 包括广州农商行、深圳农商行、东莞农商行、广东顺德农商行、广东南海农商行。截至2020年末, 22家农商行总资产约369万亿元, 其中贷款规模持续增长, 比上年增长14.93%;不良率是2.39%, 比上年下降064个百分点, 低于全国农村商业银行388%的平均水平。民营银行的发展也不容忽视。据悉, 深圳前海微众银行成立于2014年, 是中国18家民营银行中唯一一家位于大湾区的民营银行。截至2020年底, 微众银行累计服务企业188万户, 授信服务超过56万户, 管理贷款余额增长207%。值得一提的是, 广东还计划在粤港澳大湾区建设国际商业银行。 2021年9月14日, 广东省人民政府发布《广东省进一步推进资本要素市场化配置改革行动方案》。其中一项具体措施是推动在粤港澳大湾区设立国际商业银行。目前, 广东省正在就拟建银行的可行性、业务定位和股东资格等方面进行研究论证。另一方面, 粤港澳大湾区也成为各类金融平台和金融机构的新战场。 2021年2月, 汇丰成立粤港澳大湾区事业部; 3月, 摩根大通同意斥资410亿美元收购招商银行财富子公司10%的股权; 4月, 星展银行计划以52.86亿元认购深圳农商银行13%的股权。 8月, 渣打银行大湾区中心一期工程竣工; 10月, 澳门国际银行横琴粤澳深度合作区支行正式揭牌。 12月, 恒丰银行深圳分行获准开业。 《报告》显示, 截至2020年底, 大湾区9个城市(不含港澳), 除国内四大区内除国有银行、交通银行、邮储银行和9家大型股份制银行的分支机构外, 还有3家总部股份制银行、5家城商行、1家民营银行、22家农商行银行和村镇银行。 38. 此外, 作为重要的国际金融枢纽, 香港拥有全球最大的对外交易量, 亦被认为拥有亚洲最优质的银行体系。据香港金融管理局统计, 截至2020年12月, 香港有162家持牌银行, 其中31家在香港本地注册, 131家在海外注册。澳门银行业在粤港澳大湾区的作用也越来越重要。截至2020年12月, 澳门有30家银行, 其中澳门注册11家, 境外注册19家并在澳门设立分行, 其中中国工商银行、中国银行等6家境内银行和中国建设银行。 、中国农业银行、交通银行和广发银行, 总行位于大湾区。李嘉林认为, 粤港澳大湾区创新政策的陆续出台, 正在推动区域经济一体化进程不断加快。粤港澳地区银行要积极寻求银行间战略合作, 将广东省商业银行广泛的客户资源和密集的客户资源结合起来。网点与先进的港澳跨境金融服务产品相结合, 最大限度发挥双方优势, 实现互利共赢。大湾区银行业的探索与展望 在粤港澳大湾区迎来国内国际双循环发展新格局的同时, 大湾区商业银行也面临着法律忽视的挑战。上述《报告》指出, 粤港澳大湾区一国、两种制度、三种货币、三个关税区的独特背景, 将为区域金融要素的流动形成天然障碍。一体化。在产品适应性、金融风控合规性等方面也有很多方面需要进一步协调。在金融风险控制和合规管理方面, 余令渠认为, 粤港澳在金融发展水平和市场化程度、金融监管体系和金融法律法规等方面存在较大差异, 这将影响粤港澳—澳门大湾区。金融市场的互联互通带来了一定的障碍。在这种情况下, 要结合大湾区跨境业务特点, 加强跨境监管合作, 完善大湾区金融标准、产品和市场体系, 研究推动三地金融产品标准一体化。同时, 建立粤港澳大湾区金融信息交流共享机制, 推动粤港澳相关监管部门合作, 与粤港澳大湾区共同探讨完善跨境资本监管措施。借助大数据和云计算, 促进金融市场双向开放和均衡发展, 做好跨境资本。统筹流量, 实现大湾区投融资便利化。同时, 随着外部环境日益严峻, 如何提升核心竞争力也成为众多中小银行面临的难题。深圳一位银行业人士告诉《华夏时报》记者, 虽然湾区中小银行共享大湾区发展红利, 但在行业竞争日趋激烈的背景下, 存在客户薄弱等问题。基础薄弱的产品研发逐渐显现。加之区域定位、资本规模等制约因素, 中小银行业务整合工业化发展存在滞后, 急需找到破局之道。他认为,

金融科技现在已经成为银行业竞争的新赛道。湾区中小银行要继续建设和完善线上渠道, 进一步探索利用数字化赋能线上业务。同时, 依托大湾区得天独厚的优势, 积极拓展创新特色业务, 培养专业人才队伍, 加强品牌建设。当前, 在粤港澳大湾区金融一体化快速发展、金融市场与金融基础设施互联互通的推动下, 大湾区银行业发展模式正在发生新一轮变革。 , 各大商业银行也在相应行动。 , 探索创造适合粤港澳大湾区发展需要的商业模式。
       同时, 监管层面也在鼓励和引导湾区金融机构开展多区域协调合作, 在严格监管和区域一体化之间寻找平衡点。可见, 粤港澳大湾区银行业创新发展正迎来新机遇。粤港澳大湾区作为我国与国际接轨的前沿窗口,

一直在推动我国政策创新方面发挥着重要作用。 2021年9月, 中共中央、国务院印发《横琴粤澳深度合作区建设总体方案》, 助力打造粤澳经济多元化发展新平台。此外, 由广东、深圳银保监局和中国证监会联合起草的《粤港澳大湾区“跨境理财通”业务试点实施细则》也正式发布, 开通粤港澳大湾区个人跨境采购。理财产品的推出为中港澳个人在大湾区进行个人跨境投资开辟了新渠道, 推动了中港澳金融市场的发展。
       港澳互联互通为港澳金融业发展注入了新活力。余令渠向记者指出, 随着粤港澳大湾区金融跨境相关制度的完善, 粤港澳大湾区特色金融产品和服务的需求将进一步释放。未来。在此背景下, 除了“跨境理财通”外, 还将有更多畅通跨境投资、推动国内金融市场对外开放等多层次的跨境创新渠道。各大银行可把握大湾区金融一体化趋势中的发展机遇, 利用大湾区相关支持政策, 提升经营效率和市场竞争力。李家林认为, 大湾区金融市场开放、区域产业链升级、科技创新加速、资本市场互联互通、跨境金融产品需求增加, 带来了巨大的市场发展机遇。
       对金融企业。粤港澳大湾区商业银行要抓住政策红利, 加快资源整合, 加快金融市场互联互通, 便利跨境贸易和投融资, 进一步推动形成双向互通。金融开放。推动区域经济发展的重要引擎。

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